J`ai dù aller faire quelques paiments à ma banque aujourd`hui et je suis aller dans une succursale qui était située dans un centre d`achat. Et il y avait un magasin "Hart" à l`entrée du centre et je suis arrêté quelques instant pour lire leur circulaire. Ils ont un spécial cette semaine sur les habits de neige pour enfants à 16.95$ . Je me souviens très bien d`avoir acheté un habit similaire pour mon fils au mois de décembre ; j`avais payé 35$ et c`était parce qu`il était à 50% de rabais.
Et là j`ai "cliqué" que, comme tout autre chose, il serait peut-être bon que je planifie mes achats durant la période où personne ne veut du produit, ce qui me permettrait de faire des économies importantes.
Le printemps arrive, et lorsque le neige commence à fondre et qu`il commence à faire chaud, qui va vouloir s`acheter des bottes et du linge d`hiver? personne. Fait que, je crois que je vais tenter l`expérience cette année, soit d`acheter tout ce que j`aurai besoin pour l`hiver prochain, en avril/ mai tout en cherchant les meilleures aubaines possibles. Ça devrait me permettre d`économiser pas mal, pis en plus lorsque l`hiver vas arriver l`année prochaine je ne serai pas pogné pour acheter les affaires qui me manquent en vitesse. Et si je trouve que le système à du sens, cette automne je magasinerai pour mes trucs d`été.
Economiser sur le linge ?
Oui, vous pouvez refuser une augmentation de loyer.
Vous recevez un avis d`augmentation de loyer...
A. L`avis d`augmentation :
-Doit être écrit;
-Doit être rédigé dans la même langue que le bail;
-Doit préciser le montant de l`augmentation, le délai d`un mois accordé au locataire pour refuser l`augmentation et les autres modifications au bail.
B. Les délais oubligatoires pour l`envoi d`un tel avis:
-Entre 3 et 6 mois avant la fin du bail à durée fixe de 12 mois et plus;
-Entre 1 et 2 mois avant la fin du bail à durée fixe de moins de 12 mois;
-Entre 1 et 2 mois avant la date où la modification est souhaitée pour un bail à durée indéterminée ou bail verbal;
-Pour le bail d`une chambre, entre 10 et 20 jours avant la fin du bail (à durée fixe) ou avant la date où la modification est souhaitée (bail à durée indéterminée).
ATTENTION : IL NE PEUT Y AVOIR QU`UNE SEULE AUGMENTATION DE LOYER PAR PÉRIODE DE 12 MOIS.
...Mais si vous ne recevez pas d`avis d`augmentation?
Vous ne voulez pas déménager : Vous n`avez rien à envoyer au propriétaire. Le bail est reconduit automatiquement aux mêmes conditions.
Vous voulez déménager : Vous devez écrire au propriétaire, par courrier recommandé, une lettre qui déclare que : "Je ne veux pas reconduire mon bail"
Vous avez trois choix : Refuser, Accepter, ou déménager
Refuser, c`est facile ! Il faut envoyer une lettre au propriétaire qui déclare que "Je désire reconduire mon bail, mais je refuse l`augmentation proposée". Il faut photocopier cette lettre et l`envoyer par courrier recommandé.
Attention, il faut répondre dans un délai d`un mois après réception de l`avis d`augmentation.
Comment savoir si l`augmentation est abusive? Il faut tenir compte du taux d`ajustement de la régie
du logement, du taux de variation des taxes, du coût des traveaux majeurs s`il y a lieu, etc.
Accepter : Si vous ne répondez pas à l`avis d`augmentation, votre bail se renouvelle aux conditions inscrites dans l`avis reçu.
Déménager : Vous devez répondre au propriétaire, par courrier recommandé, dans un délai d`un mois après la réception de l`avis.
Vous avez refusé. Qu`est-ce qui se passe maintenant? Deux choses peuvent arriver.
1. Votre propriétaire peut essayer de négocier avec vous. Si une entente est possible, la mettre par écrit. Ne rien signer sur le champ.
2. Votre propriétaire peut demander à la Régie de se prononcer sur l`augmentation ou les autres modifications au bail.
La négociation et/ou la démarche du propriétaire à la Régie doivent se faire dans le mois suivant la réception de votre avis. Si cela ne se fait pas à l`intérieur de ce délai, votre bail est reconduit aux mêmes conditions. Refuser est un droit reconnu par la loi. Il est interdit de vous évincer de votre logement parce que vous refusez une augmentation de loyer.
De nouvelles conditions au bail vous sont proposées (ex: chauffage non-inclus, perte de l`accès à la cour, etc.) ? Les régles sont les mêmes que celles régissant les augmentations de loyer. Vous devez répondre dans un délai d`un mois : "Je veux reconduire mon bail, mais je refuse les nouvelles conditions proposées ". Ou : " Je veux reconduire mon bail, mais je refuse l`augmentation et les nouvelles conditions proposées."
Pour de plus amples information vous pouvez contacter le Regroupement des Comités Logement et Associations de Locataires du Québec via leur site web : www.rclalq.qc.ca
L`Eurozone et la crise de liquidité de 2011 : Le prix de l`or pourrait doubler en 2012
Présentement, alors que les métaux (or-argent-platine) sont en période de consolidation et que l`indice du DOW arrive de peine et de misère à se maintenir dans les 12 000 points, l`économie mondiale et plus particulièrement celle de l`europe est en pleine crise de liquidité. Et cette crise européenne menace sérieusement l`économie américaine.
La réalité est que nous sommes dans une situation similaire à 2008, en plein millieu d`un processus que l`on pourrait décrire comme étant un besoin de liquidité, suivi d`une crise de liquidité déflationniste qui aboutira finalement vers une création massive de capital par les banques centrales. Il n`y a réalistiquement aucune autre issue possible.
Face à un besoin pressant de liquidité, les entités financières ont comme réaction initiale d`utiliser l`or, liquidité naturelle par excellence, pour créer du capital. Cette liquidation massive de métaux est ce qui explique la douloureuse consolidation actuelle.
Maintenant, si l`on en croit les médias, ce n`est qu`une question de jours avant que les "Mercozys" nous annoncent une création massive de capital pour sauver l`Euro, et c`est sans oublier qu`ils ont le spectre de l`agence Standard & Poor`s au dessus de leur tête! Ils ne peuvent tout simplement plus revenir en arrière, ce qui doit être fait doit être fait...
Du côté des États-Unis, "Helicopter Ben" à déjà en main la manette de QE3 et il a déjà affirmé il y a quelques mois qu`il l`utiliserais volontier si le besoin se faisait ressentir. Dans un contexte de taux d`intérêts à 0%, ce n`est pas comme si il y avait 56 autres options.
Après la pluie, le beau temps...
Cette création massive de capital par les banques centrales créera une "stabilité" hautement inflationniste pour les années à venir, et ces entités qui avaient auparavant liquidé leurs métaux voudront maintemant se réapprovisionner. Nous feront face à un marché de vendeurs contrairement au marché d`acheteurs que vous connaissont actuellement.
C`est pour ces raisons que je crois que la consolidation actuelle dans le marché des métaux est une opportunité unique d`investir. En cas de doute, référez-vous à 2008 et vous verrez que la ressemblance est flagrante.
Régler ses dettes par la proposition de consommateur
Avec les problèmes de dettes grandissants qui affectent un nombre élevé de consommateurs québécois, les solutions à l`endettement gagnent en popularité. Lorsque l`endettement est au point tel que la situation est devenue invivable, la plupart des gens pensent à la faillite. Bien que la faillite soit la seule solution viable pour un certain nombre de débiteurs, je crois que la proposition de consommateur mériterais d`être meiux connue et que beaucoup de débiteurs y trouveraient-là une solution beaucoup plus avantageuse pour eux-mêmes ainsi que leurs créanciers.
Dans une proposition de consommateur, le débiteur (celui qui possède une ou plusieures dettes) enregistre une proposition légale par le biais d`un syndic selon laquelle il propose de régler l`ensemble de ses dettes pour un certain pourcentage du montant, et sur des paiements réguliers s`échelonnant sur une période ne dépassant pas 5 ans. Le syndic enregistre la proposition et en envoie copie à chacun des créanciers. Lorsque la proposition est acceptée, le débiteur doit effectuer les paiements promis au syndic qui veille à les remmetre aux créanciers.
Par exemple, Pierre doit un total de 50 000$ sur ses 10 cartes de credit. Son syndic évalue sa situation avec lui, et une proposition est émise aux créanciers. Il est proposé de rembourser 10 000$ sur une période de 50 mois, à chaque mois est remis un montant de 200$ au Syndic qui sera remis aux créancier dans la proportion de leurs créances respectives.
Du moment que la proposition est acceptée, la dette officielle (légale) de Pierre est de 50 paiements mensuels de 200$, et n`est plus de 50 000$ comme elle l`était avant la proposition. En plus, il n`y a pas d`intérêt sur sa dette. Et, de surplus, les honoraires du syndic sont pris à même la somme de 200$, donc Pierre n`a pas à débourser davantage pour payer son syndic.
Les propositions de consommateur faites en bonne et due forme font rarement l`objet d`une opposition de la part des créanciers car ils savent très bien que lorsque le débiteur est rendu dans le bureau du syndic, c`est qu`il est là pour faire faillite, et dans cette éventualité ils recevraient très peu, ou comme dans la majorité des cas, rien du tout !
La proposition de consommateur est avantageuse puisqu`elle permet au débiteur de se libérer définitivement de ses dettes, tout en travaillant activement à sa réabilitation. De plus, les conséquences légales sont moins drastiques que la faillite puisque la proposition permet au débiteur de conserver ses biens (auto-maison-etc.) et ne l`empêche pas d`obtenir du crédit, pendant et après sa proposition.
L`or à 10000$ l`once...
Commençont par ce que nous savons déjà sur l`or ; son prix a tendance à augmenter dans un environnement inflationiste, et, inversement, la déflation en fait baisser considérablement sa valeur du marché.
Lorsque l`on regarde l`économie actuelle et ses tendances a moyen et à long terme, l`on s`aperçoit vite que la déflation est loin de faire partie du "plan de match" et l`on peut sérieusement se demander si notre économie moderne peut se permettre une quelquonque déflation, aussi minime soit-elle.
Les États-Unis ont une dette astronomique de près de 15 trillions de dollars. Ils n`ont pas du tout avantage à avoir un dollar fort (car il vaut mieux devoir 15 trillions de dollars faibles que 15 trillions de dollars forts, le montant de la dette restant le même) et ont tout avantage à le dévaluer au maximum par l`inflation. D`ailleurs, bien qu`il soit prétendu que le taux d`inflation annuel est de 2-3% , un grand nombre d`experts dans le domaine affirment que le taux d`inflation réel est plus près de 10% !
Et l`euro ? et bien, après seulement 12 ans d`existence, la viabilité de cette devise basée sur le néant
est déjà remise en question, et cette devise menace de s`écrouler sous le poids des dettes de proportions bibliques de certains pays membres tels que la Grèce, l`Italie, l`Espagne, l`Irlande et le Portugal.
En conclusion, le prix de l`or à bondi de plus de 1000% durant les 10 dernières années, et l`état de l`économie actuelle nous donne toutes les raisons de croire que l`or connaîtra une montée toute aussi fulgurante au cours des années à venir.
Canoe – Infos – Québec-Canada: Quand une banque décide de se payer elle-même
Canoe – Infos – Québec-Canada: Quand une banque décide de se payer elle-même
Humm...méfiez-vous des institutions bancaires. Pourquoi ce permettent-elles d`outrepasser les lois et de se faire justice elles-mêmes? Dans ce cas-ci, l`on parle de la CIBC, mais ça se fait dans les autres institutions.
La Faillite article de la firme Raymond Chabot
Pourquoi faire faillite?
Votre situation financière est intenable et vous ne savez pas comment vous en sortir? La faillite représente parfois un moyen nécessaire afin de régler ce problème et repartir du bon pied. Bien entendu, cette solution ne doit être envisagée que lorsque vous avez déjà exploré sans succès un certain nombre de possibilités et que vous ne savez plus comment vous en sortir. Évidemment, la faillite ne s’adresse pas à tous les gens ayant des problèmes financiers; cette option doit être envisagée en dernier recours par les personnes qui ne peuvent plus régler leurs dettes.
Quels sont les avantages pour un individu de déclarer faillite? Tout d’abord, vous n’aurez plus à payer vos créanciers et serez libéré de votre fardeau, la faillite annulant la plupart des dettes, incluant les dettes d’impôt. Vos créanciers ne seront plus autorisés à communiquer avec vous, et la faillite vous accorde une protection contre la majorité des procédures que les créanciers pourraient mettre en œuvre afin de récupérer l’argent que vous leur devez (poursuites légales, saisies de salaire). Ensuite, un autre avantage notable est le fait que vous ne perdrez pas accès aux services essentiels, car elle vous met à l'abri des coupures de services (téléphone, électricité, gaz, etc.). De plus, vous pourrez conserver vos meubles et, dépendamment de votre cas, votre véhicule et votre maison. Finalement, lorsque vous faites affaire avec un syndic de faillite, votre confidentialité est assurée. Aucune annonce n’est publiée et, dans la plupart des cas, seuls vos créanciers sont avisés.
Toutefois, déclarer faillite amène aussi son lot d’inconvénients. Inévitablement, votre cote de crédit sera affectée. Vous aurez donc à rebâtir la confiance des institutions financières à votre égard avant de pouvoir utiliser du crédit à nouveau. Aussi, si vous avez des dettes non libérables, elles ne s'effaceront pas après la faillite. Ces dettes comprennent notamment les éléments suivants : amendes, contraventions, indemnité pour des lésions corporelles, dettes de pension alimentaire, prêt étudiant de moins de 7 ans, dettes résultant d’une fraude ou d’un détournement. Enfin, un impact majeur de la faillite est que certains de vos biens peuvent être saisis. Bref, la faillite est une possibilité qui ne doit être envisagée qu’en dernier ressort, et dont il est nécessaire de bien comprendre les répercussions.
Pour plus d’informations, consultez le site de Raymond Chabot : http://www.raymondchabot.com/
La Régie du logement au bout du fil
Les déménagements du 1er juillet
Le 1er juillet approche à grand pas. De nombreux Québécois déménageront. Encore cette année, La régie demeure au bout du fil malgré la journée fériée afin de répondre aux demandes d'information des locataires et des propriétaires.
Des préposés seront en poste le 1er juillet de 8h30 à midi et de 13h à 16h30. Cependant, le personnel en poste sera réduit et aucun service ne sera dispensé aux comptoirs des bureaux de la Régie du logement. La population peut composer le 1-800-683-2245.
Bref rappel des droit d’un nouveau locataire
Un nouveau locataire peut occuper les lieux le premier jour du bail. L'ancien locataire ne dispose d'aucun "jour de grâce" pour libérer le logement. Toutefois, la Régie du logement incite à faire preuve de courtoisie et de civisme en exerçant ses droits de façon raisonnable.
Le locataire sortant doit également permettre au nouvel arrivant de déposer ses effets dans le logement sans délai, en libérant certaines pièces durant les quelques heures où les biens des uns et des autres se croisent. Il est conseillé au propriétaire qui doit livrer le logement à la date convenue, d'établir, avec l'ancien et le nouveau locataire, les modalités du déménagement.
Le propriétaire doit, par ailleurs, s'assurer que le logement est en bon état. Il peut lui être utile de bien vérifier l'état des lieux après le départ des anciens locataires.
Plus d’informations au http://www.rdl.gouv.qc.ca/ Source régie du logement
